事件:
(1)据南方日报报道,建设银行广东省分行推出“金蜜蜂校园快贷”产品。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】该产品按照现行快贷产品利率5.6%执行,日利息万分之一点五,节日还会有更优惠利率。http://www.hibor.com.cn(慧博投研资讯)授信额度在1000‐50000 元之间,可全额提现,在1 年内随借随还,按使用天数计算利息。贷款审批、签约、支用和还款等环节通过建行手机银行自助完成。
(2)据长江网报道,中国银行推出“中银E 贷·校园贷”产品,在业务模式上会跟高校深度合作,共同审核学生的借贷需求。业务初期和部分高校进行试点,华中师范大学是首批落地的高校,中行将通过试点不断完善产品政策,建立学生信贷的风控体系,再向全国推广。目前产品的贷款期限为12 个月,未来将延长到3‐6 年,覆盖毕业后的入职阶段。同时,还将提供宽限期服务,宽限期内只还息不还本。贷款金额最高可达8000 元,贷款利率不含任何手续费。学生可在中国银行手机银行、网上银行提取资金、随借随还。
点评:
(1)金融监管疏堵结合。从2016 年4 月以来,校园贷进入集中监管阶段,根据网贷之家统计,累计有47 家平台退出了校园贷市场;现存平台也开始扩大目标客群,拓展其他消费金融市场。强监管的背景下,监管层并未否定大学生的信贷需求,在2017 年一季度的经济金融形势分析会上,银监会主席郭树清明确提到加强商业银行对大学生的金融服务。两家国有银行快速响应,在会后不久同时推出了校园贷产品。将监管思路推广到整个消费金融行业,一刀切不会是监管模式,行业洗牌利好龙头企业。
(2)行业环境得到净化。国有银行推出校园贷产品是响应监管部门的呼吁,也是普惠金融的业务布局之一。此外,大学生是银行不想错过的市场,年轻客户群体的消费需求旺盛,有较强的借贷需求;大学生也是银行未来的潜在客户,及早累积征信数据,培养客户的金融消费习惯,有助于打下业务基础。银行的加入将净化校园信贷市场,银行的低利率产品倒逼校园高利贷退出,鼓励市场参与者合理定价,加强风控能力和服务能力。
(3)市场展望。目前全国约有3700 万在校大学生,相对于广泛的蓝领和白领阶层,大学生信贷市场的规模上限较为明确,市场集中度预计比较高,银行和电商平台分别具有资金成本和消费场景的优势,将成为校园贷市场的主要参与者,切入较早、合规发展的互联网消费金融平台也能在行业洗牌中胜出。
风险提示:网贷监管政策收紧,宏观经济下行