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非银金融行业研究报告:天风证券-非银金融行业:区块链大金融系列,银行区块链竞赛开启,角逐金融科技巨头桂冠-180422

行业名称: 非银金融行业 股票代码: 分享时间:2018-04-24 16:14:42
研报栏目: 行业分析 研报类型: (PDF) 研报作者: 陆韵婷
研报出处: 天风证券 研报页数: 29 页 推荐评级: 中性
研报大小: 2,429 KB 分享者: whs****za 我要报错
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【研究报告内容摘要】

        银行三大业务开始布局区块链,解决关键性问题  
        目前,全球各大银行在资产业务、中间业务和跨境业务三大方面已开始进行区块链布局。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】"去中心化"的本质,让区块链能颠覆性地解决当今银行机构面临的一些关键性问题:(1)在跨境支付与结算领域,区块链有助于实现点到点交易,减少中间费用,在资金转移,尤其在跨境消费和支付结算业务上的潜在优势格外突出。http://www.hibor.com.cn(慧博投研资讯)(2)在票据与供应链金融领域,区块链有助于减少人为介入,解决了人为操作导致违规操作的行业痛点。(3)在个人与中小企业贷款领域,区块链技术还有助于解决中小企业在向银行贷款过程中的信息不对称、缺乏抵押物等问题。(4)在征信领域,区块链有助于降低法律合规成本,防止金融犯罪。银行可基于区块链技术改进征信信用算法,提升对异常交易的识别效率。  
        贸易领域银行业务:跨境贸易支付引领区块链业务创新  
        (1)环球同业银行金融电讯协会:银行和其他金融机构通过环球同业银行金融电讯协会与同业交换电文来完成汇款。2018年3月8日,环球同业银行金融电讯协会发布了DLT概念验证结果,银行可以使用区块链进行实时交易。国内中行、工行等16家核心商业银行已经加入其全球支付创新项目环球同业银行金融电讯协会,逐步开展跨境银行支付项目。(2)瑞波:一个去中心化的全球支付网络,可实现支付交易和自动清算。金融机构作为网关接入瑞波网络为客户提供跨境支付服务。渣打银行、裕信银行、美国银行、RBS、西班牙国际银行有限公司、UBS等国际性大银行已经加入瑞波网络,可支持很多币种的支付结算。(3)国内信用证与福费廷业务、国际保理业务创新:2017年7月,民生、中信银行合作打造的、基于区块链技术的BCLC系统成功上线,苏宁银行亦加入该系统开展信用证业务创新。建设银行另辟蹊径,开展国内福费廷与国际保理业务探索,旨在提升国内外贸易融资流动性。  
        资产业务:区块链+供应链金融首当其冲,抵押贷款紧随其后  
        (1)供应链金融:农业银行推出"e链贷"平台,在充分挖掘和利用中国农业银行涉农电商数据的基础上,向电商供应链的法人客户提供完整的电商融资服务,功能包括:1)订单采购,2)批量授信,3)灵活定价,4)自动审批,5)受托支付,6)自主还款。(2)土地补偿与抵押贷款:中国银行对接"数字雄安",运用区块链参与新区的土地补偿,代理发放临时占地补偿款。同时,中国银行和汇丰银行在香港制定了区块链的开发合作计划,共同开发抵押资产价值评估提供系统,利用区块链的安全数据库功能进行抵押资产价值快速评估。(3)网贷融资:微众银行开发并上线试运行了基于联盟链的联合贷款备付金管理及对账平台,可用于两家银行"微粒贷"联合贷款的结算与清算。赣州银行开发了"票链"平台,基于中小微企业客户持有的银行承兑汇票,帮助30家中小微企业解决融资难题。  
        中间业务:数字票据引领平台构建,传统业务百花齐放  
        (1)数字票据交易平台:浙商银行推出移动数字汇票平台,提供移动端信用结算产品;江苏银行开发联盟链"苏银链",解决票据贴现的信息信任问题;上海票据所上限区块链票据交易平台,为多家银行开展汇票承兑。(2)综合性金融平台:工行联手趣链科技研发自主可控的区块链平台,在供应链金融、存证溯源、资产交易与监管审计等多领域应用前景。(3)零售银行业务:光大银行联手中国银联,开发区块链电子签购单系统;江苏银行上线"苏银豆"积分区块链,加强银行积分营销。  
        银行联盟风起云涌,R3拔得头筹,超级账本望其项背  
        (1)R3联盟于2015年成立,致力于研究和发展区块链技术在金融业中的应用目前已有巴克莱、中国银行等近60余家全球大型银行与非银行金融集团加入,成员遍布全球。在近一年金融行业应用验证后,R3联盟发布了巴比特平台白皮书。(2)2015年12月,Linux基金会发起成立了超级账本开源项目,旨在共同建立并维系一个跨产业的、开放的分布式账本平台,推进区块链数字技术和交易验证,满足来自多个不同行业的各种用户案例,简化业务流程。  
        风险提示:银行业政策波动风险,区块链技术发展不及预期。

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