导读:中国移动支付领跑全球,移动支付渗透率全球第一,支付规模为美国百倍,原因何在?二维码仍将长期占据移动支付市场主导,随着科技的进步,NFC 技术、生物识别技术等逐渐应用,前景广阔。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】
摘要:
中国移动支付比例世界领先,2017 年移动支付规模为美国百倍。http://www.hibor.com.cn(慧博投研资讯)2017年中国移动支付规模达 202.93 万亿人民币,近五年平均增速 181%,成年人电子支付比例高达 76.9%。而在美国,2016 年移动支付规模仅 1120亿美元,且增速缓慢,手机支付比例 48%,移动支付远落后于中国。
移动互联网的普及,以及网络购物的高渗透率,成为中国移动支付发展的基础和强大助推力。截至 2018 年 6 月,中国网民数量 8.02 亿,互联网普及率 57.7%,全球排名第一;手机网民 7.88 亿,占整体网民的比例高达 98.3%;2017 年,我国网络零售额 7.18 万亿,网购人群 5.33 亿,占整体网民数量的 69%,几近全民网购的盛况。
我国政策引导普惠金融,在借记卡发行、安全认证、清算系统等领域为移动支付发展构建基础设施。我国商业银行大规模发行银联借记卡,人均持卡量 4.47 张,世界领先,为移动支付绑定银行卡奠定基础;22.87万银行网点不计成本对持卡人进行身份认证,为移动支付安全性做出保障;央行主导的银联、网联清算系统高效安全;政府主导电信服务,4G覆盖 99%人群,超 95%的行政村通光纤宽带,网络覆盖广。反观欧美,市场化的机构不愿承担低效益的基础设施建设服务,移动支付发展的基础不如中国。
居民支付习惯的差异使得我国发展移动支付具备后发优势,阻力更小。欧美长期保持信用卡支付习惯,信用卡支付方便快捷,缺乏转换动力,加上信用卡组织成熟,利益集团强势,推广移动支付意味着取代信用卡。反观中国,信用卡人均持卡量仅 0.47 张,居民长期使用现金或储蓄卡支付,移动支付取代的是现金,因此市场阻力极小,后发优势显著。
收单机构偏好绑定借记卡、使用移动支付承担的手续费远低于欧美。2016年“96 费改”借贷分开管理,收单机构偏好借记卡,而我国领先的借记卡普及率保障了移动支付的发展;此外,我国移动支付平台向商户收取的手续费远低于欧美,与商户互利互惠,促进了移动支付的普及。
支付宝和微信支付寡头垄断,二维码支付仍将长期占据移动支付市场主导。支付宝背靠阿里,立足商业,绑定商户,渗透生活,用户培育完成后对商家收费实现盈利;微信支付背靠腾讯,由社交金融小游戏微信红包起步,凭借服务商机制快速拓展线下场景,持续赋能发展移动支付。
风险提示:技术进步、安全性提高不及预期。